¿Eres latino? Esto es lo que debes hacer si quieres acceder a la vivienda propia

A pesar de los altos precios y las tasas de interés elevadas, adquirir una vivienda en Estados Unidos sigue siendo una meta alcanzable para muchos hispanos gracias a iniciativas como las ofrecidas entidades financieras.

Las entidades financieras proporcionan opciones accesibles, como préstamos hipotecarios con pagos iniciales reducidos, para facilitar la compra de una primera vivienda.

¿Cuáles son los desafíos del mercado inmobiliario?

La economía estadounidense avanza lentamente hacia la recuperación tras los picos inflacionarios de 2022, lo que ha llevado a la Reserva Federal (Fed) a incrementar las tasas de interés.

Este entorno económico se suma a una crisis de asequibilidad en el mercado de vivienda. La Agencia Federal de Financiación de Vivienda (FHFA) informó que, entre el primer trimestre de 2023 y el mismo periodo de 2024, los precios de las viviendas subieron un 6.6%, alcanzando un promedio de USD407,000 en marzo.

¿Hubo una mejoría en la tasa de propiedad entre hispano?

A pesar de estos desafíos, el interés por ser propietario de una vivienda está en aumento dentro de la comunidad hispana. Según la Asociación Nacional de Profesionales de Bienes Raíces Hispanos (NAHREP), la tasa de propiedad entre hispanos creció al 49.5% el año pasado, con un aumento neto de 377,000 propietarios hispanos en comparación con el año anterior.

Actualmente, más de 9.5 millones de hispanos son propietarios de viviendas en Estados Unidos.

¿Qué debe hacer un latino para acceder a la vivienda propia?

Para acceder a la vivienda propia en Estados Unidos, un latino debe seguir una serie de pasos clave que incluyen la preparación financiera, la investigación y la solicitud de asistencia. Aquí te detallo el proceso en varias etapas:

Evaluar la situación financiera

• Revisa tu crédito: obtén una copia de tu informe crediticio y asegúrate de que tu puntuación de crédito sea lo suficientemente alta para calificar para un préstamo hipotecario. Los prestamistas suelen buscar puntuaciones de crédito de al menos 620, aunque un puntaje más alto puede ayudarte a obtener mejores condiciones.
• Calcula tu presupuesto: determina cuánto puedes permitirte gastar en una vivienda sin comprometer tus finanzas. Incluye no solo el pago del préstamo, sino también impuestos, seguros y gastos de mantenimiento.

Preparar documentación necesaria

• Documentos personales: prepara tu certificado de nacimiento, tarjeta de Seguro Social y pruebas de ciudadanía o estatus migratorio.
• Pruebas de ingresos y empleo: reúne recibos de sueldo, declaraciones de impuestos y documentos que demuestren tu estabilidad laboral y fuente de ingresos.
• Historial de crédito: asegúrate de tener acceso a tu informe crediticio y calificaciones.

Investigar opciones de financiamiento

• Tipos de préstamos: investiga diferentes tipos de préstamos hipotecarios, como los convencionales, FHA (Federal Housing Administration) o VA (Department of Veterans Affairs). Cada uno tiene diferentes requisitos y beneficios.
• Préstamos con pago inicial bajo: busca programas que ofrezcan préstamos con pagos iniciales reducidos o sin pago inicial. Programas como los de la FHA permiten pagos iniciales tan bajos como el 3.5% del precio de la vivienda.
• Subvenciones y asistencia: explora subvenciones y programas de asistencia para compradores primerizos, como el Chase Homebuyer Grant, que proporciona hasta USD7,500 para reducir costos.

Al seguir estos pasos y utilizar los recursos disponibles, los latinos en Estados Unidos pueden aumentar sus posibilidades de adquirir una vivienda propia y realizar el sueño de ser propietarios.