Confirmado: IRS investigará a todas las personas que tengan más de esta cantidad de dinero en sus cuentas bancarias

Si depositas más de USD 10,000 en efectivo en tu cuenta bancaria, el IRS podría iniciar una investigación. Aunque no es ilegal realizar este tipo de depósitos, las autoridades fiscales y financieras de Estados Unidos monitorean estos movimientos de cerca por motivos de seguridad y prevención de delitos financieros.

Confirmado: IRS cobrará multas de USD 510 a todos los contribuyentes que no hagan este trámite 

Esto se debe a lo establecido por la Ley de Secreto Bancario de 1970, que obliga a los bancos a reportar cualquier depósito o retiro en efectivo que supere los USD 10, 000 en un período de 24 horas.

¿Por qué el IRS investiga los depósitos mayores a USD 10,000?

La normativa tiene como objetivo detectar actividades ilícitas como el lavado de dinero, evasión fiscal o financiamiento de delitos. Por eso, si haces un depósito de más de USD 10,000 en efectivo, el banco debe presentar un Informe de Transacciones en Efectivo (CTR) ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) y el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

¿Qué incluye este informe?

El CTR que el banco envía al gobierno contiene información clave como:

• Nombre completo del titular de la cuenta

• Dirección residencial

• Número de Seguro Social

• Número de licencia de conducir (si corresponde)

• Fecha, monto y tipo de transacción

Además, el banco debe verificar tu identidad e incluso puede preguntarte sobre el origen del dinero, aunque no está obligado a informarte que se está generando un reporte.

¿Es ilegal depositar más de USD 10,000?

No. Hacer un depósito superior a USD 10,000 no es ilegal. Sin embargo, lo que sí puede generar consecuencias graves es tratar de evadir el sistema de reportes.

Muchos contribuyentes intentan dividir sus depósitos en montos menores a USD 10,000 para evitar ser reportados al IRS. Esto se conoce como "estructuración" y es un delito federal.

Si el banco sospecha que estás realizando múltiples depósitos fraccionados con el propósito de evadir la obligación de reporte, puede enviar un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR). Las consecuencias pueden ser severas:

• Hasta 5 años de prisión

• Multas de hasta USD 250,000

• Investigación penal por parte del IRS y otras agencias federales

Siempre es mejor realizar un solo depósito con documentación de respaldo antes que intentar fraccionarlo.

¿Qué hacer si necesito depositar más de USD 10,000?

Si necesitas depositar una suma importante en efectivo, seguí estas recomendaciones:

• Consulta con tu banco sobre las políticas de depósito y límites.

• Asegurate de contar con documentación que respalde el origen legal del dinero (ventas, herencias, ingresos laborales, etc.).

• Realiza el depósito en una sola transacción, sin dividirlo en partes más pequeñas para evitar sospechas.

¿Cuánto dinero es recomendable tener en una cuenta bancaria?

Los expertos financieros recomiendan mantener en tu cuenta corriente entre uno y dos meses de gastos básicos. Por ejemplo, si tus gastos mensuales son USD 3,000, lo ideal es tener entre USD 3,000 y USD 6,000 disponibles.

Esto ayuda a:

• Cubrir imprevistos sin tocar tus ahorros

• Evitar sobregiros o pagos rechazados

• No dejar dinero improductivo que no genera intereses