Confirmado: estos jubilados de todo el país ahora deberán esperar 5 años para cobrar su dinero
Esta pauta es obligatoria para todos los que posean este tipo de cuenta de ahorro. Descubre cuál es.
Un particular grupo de jubilados en los Estados Unidos deben cumplir con una nueva normativa que podría retrasar el acceso a su dinero por 5 años. La regla establece que ciertos beneficiarios deberán esperar este plazo antes de realizar retiros sin penalización.
Se trata de las cajas de ahorro Roth IRA, un tipo de cuenta de retiro que permite realizar aportes después de impuestos y retirar las ganancias de manera potencialmente libre de gravámenes en el futuro. Una popular opción para muchos trabajadores, en especial independientes y freelance.
¿Qué es la regla de los 5 años en las jubilaciones por Roth IRA?
La regla de los 5 años determina que debe pasar este período mínimo de tiempo desde la primera contribución para poder retirar ganancias sin pagar impuestos ni sanciones. Afecta especialmente a quienes planean utilizar estos fondos en su retiro.
Las claves de esta normativa son:
Se aplica a las ganancias generadas, no a las contribuciones originales.
Solo los retiros calificados están exentos de impuestos y penalidades.
Las conversiones desde una IRA tradicional a una Roth también deben cumplir con esta regla.
En algunos casos, los retiros pueden estar sujetos a una multa del 10%.
¿Quiénes deben esperar 5 años para cobrar la jubilación?
Esta normativa impacta en varios tipos de jubilados y beneficiarios de Roth IRAs. Entre los más afectados se encuentran:
Jubilados recientes: si realizaron su primera contribución hace menos de cinco años, no podrán retirar ganancias sin penalización.
Personas que convirtieron una IRA tradicional a una Roth: el dinero convertido también debe cumplir con esta regla.
Herederos de una Roth IRA: dependiendo de cuándo el titular original realizó su primera contribución, el heredero podría estar sujeto a este período de espera.
Jubilados: ¿cuáles son las excepciones a la regla de los 5 años?
Si bien la normativa para el retiro de dinero destinado a la jubilación sin penalizaciones es estricta, existen excepciones que permiten evitar sanciones:
Jubilados mayores de 59 años y medio que cumplieron con los 5 años pueden hacer retiros sin multas.
Casos de discapacidad: quienes acrediten una discapacidad pueden retirar sin esperar.
Compra de una primera vivienda: se permite retirar hasta USD 10,000 sin penalidad.
Conocer y entender esta normativa es clave para la planificación financiera en la jubilación. Si tienes una Roth IRA, asegúrate de cumplir con los plazos para evitar costos innecesarios.
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