Adiós comisiones en cajeros automáticos: será gratis para este grupo
La nueva regla del IRS representa un alivio para muchos estadounidenses que enfrentan dificultades financieras.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha implementado una nueva regla que impactará significativamente a las personas mayores con cuentas 401(k), facilitando su acceso a fondos de emergencia sin incurrir en las penalidades habituales.
Esta medida, enmarcada dentro de la Ley SECURE 2.0, permite a los estadounidenses retirar hasta USD 1,000 de sus 401(k) o cuentas IRA sin penalización, siempre y cuando sea para cubrir gastos inesperados, como atención médica, funerales, o reparaciones urgentes.
¿Cómo funciona la eliminación de comisiones por retirar efectivo en cajeros automáticos?
Tradicionalmente, quienes retiraban dinero de su 401(k) antes de los 59 años y medio enfrentaban una multa del 10%, además de tener que pagar impuestos sobre la renta del monto retirado.
Sin embargo, con la nueva normativa, aquellos que puedan demostrar que el retiro se destinará a gastos calificados, como problemas médicos, podrán evitar esta multa. Asimismo, el cambio también permite que los fondos retirados se puedan devolver a la cuenta 401(k) en un plazo de tres años, algo que antes no era posible.
¿A quiénes se beneficia la nueva normativa de IRS?
Esta nueva regla del IRS es particularmente relevante para las personas mayores que utilizan sus cuentas de jubilación como una fuente de liquidez en situaciones de emergencia.
Ahora, pueden acceder a estos fondos sin temor a penalidades que agraven su situación financiera. Sin embargo, no todos los empleados tendrán acceso a este beneficio, ya que su implementación es opcional para los planes de empleadores.
Este cambio en la normativa coincide con un aumento en el número de estadounidenses que recurren a sus planes 401(k) debido a dificultades económicas. Según un informe de Vanguard, el 3.6% de los trabajadores con planes 401(k) patrocinados por empleadores realizaron retiros por dificultades en 2023, un incremento notable respecto al 2.8% registrado en 2022.
¿Cuáles son las consecuencias de hacer retiros de los fondos de jubilación?
A pesar de la flexibilización en las reglas de retiro, muchos asesores financieros recomiendan prudencia al usar los fondos de jubilación para gastos de emergencia.
Los retiros pueden afectar significativamente los beneficios a largo plazo de la capitalización, y si no se reponen dentro de los tres años, pueden tener implicaciones fiscales adicionales.
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