Atención mayores de 70

Confirmado: cambia la edad jubilatoria para siempre, ¿Cuántos años debo tener para retirarme?

Habrá cambios en las distribuciones mínimas requeridas para los jubilados estadounidenses. Conoce la última novedad de las RMD.

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Los jubilados de Estados Unidos deben estar atentos a los recientes cambios en las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD)

La Ley Secure 2.0, aprobada el año pasado, ha modificado significativamente la edad a la cual los jubilados deben comenzar a retirar fondos de sus cuentas de jubilación, impactando la planificación financiera de millones de personas.

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¿Qué son las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD)?

Las RMD son los retiros mínimos obligatorios que los jubilados deben hacer anualmente de sus cuentas de jubilación. Hasta el año pasado, los estadounidenses debían comenzar a tomar estas distribuciones a los 72 años. Sin embargo, la Ley Secure 2.0 elevó esta edad a 73 años, una modificación que afecta tanto el monto de las distribuciones como la planificación fiscal de los beneficiarios.

Este cambio se produce en un contexto de ganancias récord del mercado de valores y un creciente número de jubilados. Fidelity Investments proyecta que sus RMD totales alcanzarán una cifra sin precedentes de u$s25,000 millones este año. Esto se debe a que ahora más jubilados son elegibles.

Todo lo que los jubilados deben conocer sobre las RMD

1. Tributación: las RMD se consideran ingresos ordinarios y están sujetas a impuestos federales y estatales sobre la renta. Este aumento en el ingreso bruto ajustado (AGI) puede empujar a los jubilados a una categoría impositiva más alta, lo que podría resultar en primas más altas de Medicare y posibles impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. Por lo tanto, es crucial planificar con anticipación y reservar fondos para cubrir estos impuestos adicionales.

2. Sanciones: no cumplir con las RMD puede resultar en sanciones severas. La multa por no retirar la cantidad requerida es del 25% del monto que se debía retirar, además de los impuestos correspondientes. Sin embargo, el IRS puede reducir esta multa al 10% si el error se corrige dentro de los dos años.

3. Reinversión: los jubilados tienen la opción de reinvertir el dinero de las RMD en cuentas de ahorro de alto rendimiento o en otros activos para continuar aumentando su patrimonio. Donar a organizaciones benéficas también es una opción viable que puede ayudar a reducir la carga fiscal.

4. Exenciones: las cuentas Roth IRA, a diferencia de otras cuentas de jubilación, no requieren RMD ya que las contribuciones se gravan por adelantado. Las ganancias de inversión dentro de una Roth IRA están libres de impuestos, siempre que el titular tenga al menos 59 años y medio y haya sido propietario de la cuenta durante al menos cinco años. Las RMD solo se aplican a las cuentas Roth IRA heredadas.

Reforma jubilatoria: ¿Quiénes pueden no jubilarse con RMD?

Para aquellos que aún están empleados a los 73 años y participan en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, no es obligatorio tomar RMD de ese plan, a menos que sean dueños de más del 5% del negocio donde trabajan. Esta exención no se aplica a los planes de jubilación de empleadores anteriores.

Los cambios en las RMD representan una adaptación importante para los jubilados estadounidenses y aquellos que están próximos a jubilarse. Entender estas nuevas reglas y planificar en consecuencia puede ayudar a evitar multas costosas y a gestionar mejor los ingresos durante la jubilación.

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