Finanzas

Confirmado: este es el motivo para que un banco te apruebe o rechace un préstamo

Antes de aprobar un crédito, los bancos deben hacer un análisis del historial de crédito del solicitante. Qué se debe tener en cuenta para otorgarlo.

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Al momento de otorgar un préstamo, los bancos deben hacer un análisis detallado de la solvencia económica de cada cliente. Esto se debe a que, para ellos, es fundamental asegurarse de que el solicitante sea capaz de reembolsar el monto pautado.

Las entidades financieras suelen emplear el "ratio de endeudamiento", cociente matemático que representa el porcentaje total de la deuda que tiene un negocio con relación a sus recursos propios. 

Este suele variar entre el 35% y el 40% de los ingresos totales, estableciendo un tope para los bancos. Si el pago mensual excede este límite, lo más probable es que se deniegue el préstamo.

Sin embargo, este no es el único criterio que se aplica a la hora de aprobar un crédito bancario.

Qué consideran los bancos para otorgar un préstamo

Los bancos consideran ciertos aspectos para aprobar un cliente (Fuente: Shutterstock)

El comportamiento histórico del solicitante como cliente y pagador

Si ha cumplido puntualmente con otros créditos, esto aumenta las probabilidades de que el banco confíe en él. Sin embargo, aquellos en el fichero de morosos tendrán prohibido el acceso a futuros préstamos mientras permanezcan en esa lista.

Cuentas que mantengan un saldo positivo

Las entidades también revisan si el solicitante ha tenido su cuenta corriente sin fondos.

Préstamos solicitados por varias personas a la vez

Este factor puede inclinar la balanza a favor del solicitante, ya que el banco se siente más seguro de otorgar el préstamo si hay más de un responsable.

Posesión de activos a nombre del solicitante

Esto incluye bienes como casas, vehículos o terrenos pueden reforzar la solicitud del préstamo.

Cómo se registra el historial crediticio de una persona

La Central de Información de Riesgos del Banco de España es un registro del historial crediticio de los españoles (Fuente: Shutterstock)

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) es un registro que documenta los riesgos financieros, como créditos, avales, y demás riesgos que las entidades de crédito poseen con sus clientes.

Cuando una persona o empresa busca financiamiento, los bancos consultan esta base de datos para evaluar el riesgo de extender nuevos créditos. 

Un historial de deudas altas o incumplimientos registrados en la CIRBE puede afectar adversamente la decisión de los bancos de aprobar o rechazar un financiamiento. Por otro lado, un historial limpio y responsable puede favorecer la concesión de créditos

La CIRBE es, por lo tanto, esencial en el proceso de aprobación de financiamiento, brindando a las entidades financieras un recurso valioso para analizar el historial crediticio de los solicitantes y determinar su solvencia y capacidad de pago.

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