El SAT confirmó que habrá sanciones para quienes excedan el límite de su tarjeta de débito

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) emitió una alerta sobre las consecuencias de exceder los límites establecidos para tarjetas de débito. 

Esta medida, diseñada para fomentar la transparencia financiera y garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales, faculta a las autoridades a solicitar información detallada sobre el origen de fondos en caso de detectarse movimientos superiores a los permitidos. 

Por ejemplo, los bancos deberán colaborar en estas investigaciones, proporcionando los estados de cuenta y registros financieros necesarios.

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¿Hay un límite para tu tarjeta de débito? Todo lo que debes saber 

En México, no existe un límite máximo de saldo para las tarjetas de débito, otorgando a los usuarios una considerable flexibilidad en la gestión de sus recursos financieros. Sin embargo, es fundamental comprender que esta libertad tiene ciertas restricciones.

Sin embargo, las instituciones financieras tienen la facultad de establecer límites en los depósitos mensuales que pueden realizarse a una tarjeta de débito. Estos límites suelen variar en función de diversos factores, entre los que destacan:

• Tipo de cuenta. Las cuentas básicas o nivel 1 suelen tener límites de depósito más bajos en comparación con las cuentas nivel 2, 3 o 4, diseñadas para clientes con mayores ingresos. 
• Perfil del cliente. El historial crediticio, los ingresos demostrables y la antigüedad como cliente son elementos que pueden influir en la determinación del límite de depósito.
• Características de la tarjeta. Algunas tarjetas de débito, especialmente aquellas vinculadas a productos financieros más complejos, pueden tener límites de depósito más elevados. 

Las consecuencias de superar los límites de depósito en México

Si bien el Servicio de Administración Tributaria (SAT) no establece un límite específico para las multas a clientes de bancos que excedan cierto monto con sus tarjetas de débito, sí existen regulaciones claras que dictan los límites de depósitos. Estas regulaciones están enmarcadas en la Ley de Instituciones de Crédito.

Clasificación de tarjetas de débito

• Nivel 1. Solo personas físicas. Tienen un límite de depósito mensual de aproximadamente 5,700 pesos (750 UDIS) y un saldo acumulado que no puede superar los 7,600 pesos (1,000 UDIS).
• Nivel 2. Estas tarjetas están asociadas a subsidios y programas gubernamentales dirigidos a personas físicas. El límite de depósito mensual es de 22,800 pesos (3,000 UDIS), pero si los fondos provienen de subsidios, este límite se eleva a 45,600 pesos (6,000 UDIS).
• Nivel 3. Abarcan tanto personas físicas como morales, permitiendo un límite de depósito mensual de 76,000 pesos (10,000 UDIS).
• Nivel 4. Aunque no tienen un límite de depósito mensual fijo, los bancos pueden establecer un monto específico en función de los acuerdos con el cliente.

Los bancos tienen la obligación de informar al SAT sobre los clientes que superen estos límites. Este acceso a la información bancaria sin necesidad de autorización judicial se basa en un fallo de la Primera Sala de la Suprema Corte de Justicia, que consideró constitucional la fracción IV del artículo 142 de la Ley de Instituciones de Crédito. 

Este criterio establece que no es desproporcionado que las autoridades fiscales requieran información relacionada con cuentas bancarias para fines tributarios.

¿Por qué el SAT se fija en los depósitos inusuales?

Conforme a la normativa vigente, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) tiene la responsabilidad de comunicar a las autoridades fiscales cualquier actividad financiera que sea considerada inusual. 

Esta categoría incluye depósitos y transferencias que se distingan por su magnitud, frecuencia inusitada o que provengan de fuentes no verificables.

Cuando recibe informes sobre actividades financieras inusuales, el SAT se reserva el derecho de llevar a cabo investigaciones exhaustivas para determinar si dichas operaciones están vinculadas con fines ilícitos. 

Si se determina que los depósitos tienen un origen ilícito, el titular de la cuenta podría enfrentar sanciones administrativas, así como posibles consecuencias penales.